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融资租赁中小微企业的风险有哪些特点?

发表时间:2019-11-26浏览次:
  今天誉商小编给大家带来:融资租赁中小微企业的风险特点。
 
  业务模式单一:企业自身资本实力弱,产品种类少,局限于某一细分市场,产品市场化程度较高,价格透明,利润薄,抗风险能力弱。行业门槛低,无垄断性,在产业链上无话语权。
 
  管理水平低,中小微的实际控制人既是股东,也是管理者,多为家族式经营与管理,公司治理不完善,管理相对不正规,缺乏长远的规划。实控人的管理能力、学历、经验直接影响到企业的经营,个人资产和企业资产难以隔离,管理普遍不规范。
 
  信用诚信低,小企业与金融机构打交道少,对信用重视程度不够,受外部监管少,违约成本相对低。
 
  技术研发偏弱,传统中小企业无核心技术,研发能力弱;而拥有新技术或新模式的创新型中小企业来说,成长性较强,产品有利润空间,但业务不稳定,生命周期短,经营风险较高。
 

 
  融资渠道单一,大多依赖当地银行,融资渠道有限,各大金融机构从安全性及成本考虑更倾向于做大型企业,真正做中小企业的少。股权、信托、债券等融资渠道对企业要求更高。中小企业要银行贷款需有强有力的资产提供抵押担保,但这类企业存在资产不清晰或是轻资产运营,符合担保要求的抵质押品少,客户一般与银行没有过贷款关系。融资难导致融资贵,资金成本高。
 
  财务不规范,中小企业为节省成本,财务人少,多是自家人担任,财务管理水平低,做账不规范。更有为避税、融资等考虑做多套账,财务核实难度大。
 
  高度信息不对称,财务报表不经审计,缺乏公开信息披露,造假成本低,可信度有限。会计数据真实性低,报表难以反映企业真实情况,信息失真,金融机构能获取信息有限,难以真正评估实际财务及经营状况。
 
  基于以上风险特点,中小微企业很难保证经营的稳定性、持续性,受市场波动影响大,存续期难以预料,风险高。开展中小信贷业务的单笔授信低,客户分散,作业成本高,需求个性化,企业难以看清。这些风险也是金租和银行不愿布局中小的原因。
 
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