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邮储银行深圳分行与万科集团签署保理业务协议

发表时间:2017-01-06浏览次:
    邮储银行深圳分行自2013年起加大与万科集团合作力度,以保理业务为契机,以万科为核心企业,逐步拓展供应链金融业务。2014年,双方正式签署保理业务协议后,深圳分行围绕万科集团供应链实施“1+N”批量开发服务,掘金万科保理业务。截至2016年12月31日,深圳分行保理业务覆盖万科28家一线分公司,授信38户,授信金额达18.26亿元,现已放款178笔,放款金额为10.96亿元,其中云链保理业务累计受理13.08亿元。
    深圳分行行长杜春野告诉记者,云链保理业务是该分行公司业务试水“互联网+”的有效尝试,在公司业务的转型发展中发挥了重要作用,类似万科集团这样的战略客户对此给予了高度评价。
 
    落地“总对总”
 
    深圳分行与万科集团的合作始于2010年10月的一手房按揭,但此后两年上报的3个项目均未取得实质性成果。为支持深圳分行拓展业务,总行随后授予深圳分行一手房按揭自主审批权限,为开展客户营销提供了有力支撑。
 
    2014年12月,深圳分行与万科集团合作的首笔保理业务在万科杭州区域取得突破,成功放款494.71万元。此后双方的合作推广至万科集团全国各大区域。截至2015年9月,深圳分行累计受理万科国内保理业务项下供应商客户42家,授信金额为15.79亿元。
 
    2015年9月25日,邮储银行总行与万科集团签订战略合作协议,邮储银行为万科集团提供融资服务,双方在房地产开发、零售金融、商业票据、供应链金融等业务合作的基础上,在全国范围开展现金管理、债券投资、国际业务等合作。
 
    “总对总”协议签署后,深圳分行积极发挥协议落地行的沟通协调职能和服务支撑作用,努力促进总行、各一级分行与万科总部及其分公司开展全方位、多层次业务合作,并始终坚持“人嫌细微,我宁繁琐”的理念,对万科集团持续开展营销服务,逐步锻炼出一支专业的保理业务服务团队,为后续服务奠定了基础。该团队先后走访28个城市,与万科在重点城市的一线分公司建立业务联系。为巩固业务效果,该团队工作领域从前台逐渐扩展到中台、后台,逐步形成了前台营销、中台协调、后台审核“一条龙”作业的综合服务营销,可快速响应客户需求,保证业务质量与服务效率。
 
    转型“试金石”
 
    近年来,我国金融领域改革如火如荼,云链保理业务日益受到重视。该业务是交易银行转型的“先遣部队”,属于贸易融资的一种形式,在供应链金融中具有强大的生命力。相比传统保理业务,云链保理业务流程简化,可大大节省人力成本,还能改善核心企业报表,提高应付账款的流动性;它也是银行深挖战略客户价值的最佳抓手,能够满足战略客户全方位的金融需求,是各家银行供应链金融的主攻方向。
 
    依靠与万科集团的良好合作基础,深圳分行深入市场进行调研,认真分析竞争形势,针对万科集团及上下游客户的需求明确提出,万科云链保理业务是分行公司业务转型发展的“试金石”,要举全行之力大力发展。
 
    基于万科集团优良的信用资质,深圳分行对万科的上下游企业提供保理融资,分散万科上下游企业的信用风险,方便万科与上下游企业合作,同时优化分行与万科的银企关系。双方的合作范围逐渐拓宽到一手房按揭、固定资产贷款、票据承兑、国内信用证等多个领域。
 
    深圳分行与万科集团的合作也曾一度面临考验。因传统保理业务流程复杂,效率低,且多家银行参与竞争,导致该业务初期达不到预期效果。为破解业务发展瓶颈,深圳分行决定由经办行罗湖区草埔支行负责营销保理公司,与保理公司一道探索“核心企业—银行—保理公司”的合作模式,同时加强与兄弟分行联动,实行“云链合作”的模式。
 
    2016年5月,深圳分行向总行申请以万科为核心买方开展银商保业务,并与深圳前海一方商业保理有限公司建立合作关系,对保理公司采取梯式差异化定价策略(利率随放款金额的增加而递减),深入绑定客户。2016年8月,草埔支行成功营销保理公司对公存款5000万元、万科对公存款4亿元。9月9日,万科云链保理业务实现放款,金额为161万元,放款时效为T+2日。万科云链保理业务的迅速发展,有效带动了公司业务的发展。
 
    延伸促发展云链保理是深圳分行针对重要客户提供定制化服务的探索,目前主要与万科集团开展核心企业保理业务。在合作中,深圳分行从万科推荐保理商开始,扩大保理商规模,广泛覆盖万科集团的供应商群体,并围绕万科集团的应收账款,快速做大业务规模。
 
    深圳分行还从云链保理业务,延伸至供应链资产证券化业务。万科集团资信程度高,企业债务市场认可度较高、流动性较强,银行通过保理业务受让应收账款后,并不一定需要持有到期。
 
    银行可对应收账款通过多种模式进行出让,如ABS、理财产品等,及时盘活银行资产,实现多种业务的互易互贷,提高中间业务收入,为向轻型银行转变提供有力的抓手。
 
    基于万科保理业务的成功探索,深圳分行计划将万科云链服务模式复制到其他贸易金融行业,如医药、物流、工程机械、电力、高端制造行业等,最终实现重点行业核心企业及行业产业链条的深度开发。该分行目前正在开发供应链融资平台,力争使保理业务搭上“互联网+”快车,实现供应链业务互联互通,快速实现批量开发,提高业务效率;同时,利用在线平台积累的交易数据,进一步完善产品风控模型,使业务发展更加稳健可控。
 
    尝试“互联网+”
 
    在云链保理产品的开发推进上,深圳分行通过借鉴其他企业云链经验,协助总行制定并下发万科云链保理产品实施细则,以核心企业为风险承担主体,对其上游供应商提供保理服务。万科供应商不评级不授信,占用核心企业买方授信额度,以前基于供应商授信的有追索权保理,变为无需对供应商授信、效率更高的无追索权保理。
 
    目前,万科云链保理业务流程比过去有了较大优化,深圳分行对公系统接入云链子系统后,中间环节减少,服务效率提升。该分行负责人表示,未来将通过不断创新,逐步实现“线上保理”的发展目标,通过与核心企业ERP系统对接,实时掌控客户业务数据,促进“线上供应链金融”平台的创新。
 
    坚持+创新在万科云链保理业务开发中,深圳分行始终坚持“人嫌细微,我宁繁琐”的服务理念,持续开展了长达六年的营销服务,以不放弃的韧劲,推动云链保理业务从无到有,从有到大,成为深圳分行业务创新的里程碑。
 
    值得一提的是,深圳分行大力尝试公司金融“互联网+”,把云链保理业务作为对公业务转型的“试金石”积极推进,初步实现了线上保理业务的创新,彰显出不俗的战略眼光和业务能力,在供应链金融市场上争取了主动,也夯实了邮储银行的品牌竞争力。
 
    有坚持到底的恒心,有打破常规的勇气,创新才能持续推进。

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