商业保理公司注册/设立/审批

商业保理和P2P平台的密切关系

发表时间:2016-05-31浏览次:
    P2P网络借贷平台,是P2P借贷与网络借贷相结合的互联网金融(ITFIN)服务网站。在借贷过程中,资料与资金、合同、手续等通过网络实现,是一种逐渐兴起的新金融模式。商业保理也是近年来逐渐兴起一种新型供应链金融模式。保理业务是基于企业交易过程中订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款的综合信用服务。以债权人转让其应收账款为前提,由商业银行或商业保理公司提供应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。
 
    相互扶植
 
    商业保理公司在为企业提供以应收账款为质押的融资服务的时候,就需要资金来源的支持,这个资金来源主要有增资扩股、银行授信、向股东单位直接借款、资产证券化等方式,不可忽略的事实就是,这些方式资金来源都受到一定程度的限制,直到互联网金融的兴起。P2P作为一种新型的模式,能够提供足够量的资金满足保理公司的融资需求。互联网P2P平台与商业保理就这样走到了一起。
 
    相互制约
 
    P2P网贷平台商业保理产品一般都是有追索权的保理。供应商(通常是中小企业)与买方(通常为供应链核心企业)订立货物销售或服务合同,产生应收账款。供应商将该应收账款转让给商业保理公司,由商业保理公司向其提供融资服务,实现资金周转。商业保理公司与P2P网贷平台签订合作协议,将该应收账款转让给平台投资人。到期后商业保理公司从买方(明保理)或供应商(暗保理)处收到还款,并支付给P2P网贷平台投资人。在商业保理业务中,P2P网贷平台通常都会通过商业保理公司回购、引入担保机构或保险公司等方式对投资者进行本息保障。运营模式如下图:
 
    这种业务模式的各方关系较为复杂,比起传统的P2P个人信贷、抵押车贷、房贷等业务来看,有着更为严密的逻辑在里面。
 
    业务优势
 
    保理公司选择P2P网贷是因为平台募资能力强、门槛较低,通过合作协议保理公司能够快速的实现再融资。而P2P网贷选择保理资产更多是因为看中保理资产回款途径多样(原债务人回款、原债权人回款、保理公司回购等)和平台投资者对保理资产稳定性的青睐。像有些较为稳健的平台还给投资人送产品的履约保证保险,这等于进一步加强了平台的安全和履约能力。
 
    P2P与商业保理业务的紧密结合,是一种立足供应链的更加细分的领域,也是互联网金融P2P平台一种创新的产品形式,在以后会有更多的P2P平台加入这一领域来丰富和完成其中的体制和模式。
 
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