商业保理公司注册/设立/审批

商业保理公司常见的三大融资渠道

发表时间:2019-10-20浏览次:
  1.股东融资:股东融资的主要包括股东借款(往来款)、股东通过信托贷款或委托贷款给保理公司提供融资或股东通过认购定向资管计划/信托计划实现对保理公司融资(保理资产打包成定向资管计划或信托计划,股东作为该计划的认购人,参与计划的投资,并最终实现对保理公司融资之目的)。股东提供融资的方式主要适用于股东具备雄厚资金实力的保理公司。
 
  2.银行融资
 
  (1)银行综合授信融资
 
  对于具有强大股东背景的保理公司,如上市公司或国央企旗下保理公司,在大股东提供担保的情况下,保理公司可享受相对较低的银行资金成本。对于一般的民营保理公司或大股东不担保的保理公司,银行审批时间长,不灵活。保理公司可向银行提供如下增信措施,一定比例的保证金、由保险公司提供信用保险、应收账款质押等。
 
商业保理公司常见的三大融资渠道
 
  (2)银行再保理融资
 
  银行作为保理公司的再保理商,保理公司将受让的应收账款债权转让给银行获得银行再保理融资。银行再保理业务通常要求底层债权较为优质,资产包评级较高。
 
  买方将对卖方的应收账款债权转让给保理公司;保理公司对卖方提供融资;保理公司将债权转让给银行,银行为保理公司提供再融资服务;买方向银行回款;资管计划、信托计划融资。
 
  通过资管计划、信托计划融资主要适用于资产包评级较高的保理公司,可以淡化股东背景,更关注资产的情况,一般要求AA+或AAA企业,并且能够配合资金做充分的尽调。基本模式如下:
 
  卖方将对买方的应收账款债权转让给保理公司;保理公司将其持有的优质的债权资产打包成保理资产包;证券公司、基金子公司等机构发行资管计划或者由信托公司发行信托计划用于收购保理公司资产包债权或其权益,从投资人处募集资金;保理公司将所募集资金向卖方融资;若资管计划、信托计划从保理公司收购债权,则买方回款给保理资管计划或信托计划管理人;若资管计划、信托计划从保理公司收购债权收益权,则买方回款给保理公司;资管计划、信托计划获得投资收益。
 
  3.担保公司、小额贷款公司、民营金控、财富管理公司等泛金融机构融资
 
  主要倾向于操作主板、中小板及创业板上市公司,一般无企业评级要求;尽调方面相对宽松,除贸易合同外必须提供外,发票可提供部分,差额部分可以后补,其他如出库单、送货单等可不用提供,对于历史交易记录没有过多要求,但会作为授信额度的参考。风控措施主要为卖方回购、并要求提供商业承兑汇票质押或背书转让作为增信措施,并出具三方确认函等。

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